Общество

Какие процентные ставки по ипотеке в Европе и в Америке?

В ведущих экономиках мира все еще слышны отголоски последнего финансового кризиса. Неспешные темпы роста и слабая инфляция вынуждают монетарные власти удерживать ставки на максимально низких отметках. Это оборачивается копеечными процентами по банковским вкладам и очень умеренными – по всем видам займов. В частности, рекордно низкие ставки повышают доступность ипотечного кредитования.

 


Великобритания: низкие проценты, заоблачные цены

Газета The Telegraph недавно отследила наиболее дешевые ипотечные займы на британском рынке. За точку отсчета была взята покупка жилья, которое стоит 350 тысяч фунтов (около 27 миллионов рублей по текущему курсу). Темой газетного исследования стали ипотечные кредиты с фиксированной ставкой.

Стоит отметить, в Великобритании и во многих других странах существуют два вида ставок – фиксированная и плавающая. В первом случае заемщик в течение всего срока погашения займа платит одинаковые проценты. Кредиты с фиксированной ставкой обычно бывают краткосрочными и выдаются на срок от 2 до 10 лет.

Колебания плавающей ставки зависит от ситуации на финансовом рынке. Банки часто завлекают клиентов минимальными начальными процентами. Но, как правило, после низкого старта ставки поднимаются весьма чувствительно.

Самую низкую ставку на момент публикации статьи в The Telegraph предлагал банк Yorkshire BS – всего 0,99%. Сумма ежемесячного платежа по такому займу составит 790 фунтов. Разовая плата за оформление кредита – 1825 фунтов. Однако поистине сказочная щедрость омрачается двумя жесткими условиями. Во-первых, под такие проценты кредит выдается только на 2-летний срок. Во-вторых, для его получения необходимо внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры или дома.

При первоначальном взносе 10% наиболее интересное предложение на такой же срок исходит от банка Chelsea BS. Ставка – 1,83%. Ежемесячный платеж – 1308 фунтов.

По мере увеличения срока кредитования растут и проценты. Ставка по 10-летнему кредиту в Barclays, одном из крупнейших британских банков, составит 2,39% при первоначальном взносе 40%. Если взнос равняется 10%, то в Nationwide предложат ставку в размере 3,89%. На сегодня это лучшие предложения на рынке.

Однако 350 тысяч фунтов, взятые The Telegraph для иллюстрации текущей ситуации на ипотечном рынке, намного ниже средних цен на недвижимость в британской столице. По данным портала rightmove.co.uk, жилье в Лондоне стоит в среднем почти 610 тысяч фунтов. В центральных районах средняя цена приблизилась к 1 миллиону 679 тысячам фунтов. Самая дешевая недвижимость в Восточном Лондоне – 453 тысячи фунтов.

Одно из наиболее «доступных» текущих предложений – квартира с двумя спальнями за 615 тысяч в доме-новостройке. Покупателю предлагается кредит на 25 лет под 3,9% годовых. Рядом многочисленные объявления о продаже апартаментов за 20-30 миллионов фунтов.

Скромнее выглядят цены в английской провинции. На Юго-Востоке они составляют в среднем 387 тысяч, в Восточной Англии – 323 тысячи, в промышленном Восточном Мидленде – 198 тысяч фунтов.

 

Извечный американский вопрос – снимать или покупать?

За океаном ситуация на рынке ипотечного кредитования в основном не отличается от британской. В США тоже сохраняются относительно низкие ставки, а цены на недвижимость во многих городах уже достают до неба. Единственное отличие от Великобритании заключается в том, что кредиты с фиксированной ставкой выдаются и на самые длительные сроки.

Данные о динамике на рынке ипотечного кредитования ежедневно обновляются, в частности, на сайте zillow.com. Так, по состоянию на 5 октября, средние по рынку ставки составляли 3,69% для кредитов на 30 лет и 2,964% – для 20-летних займов. Рефинансирование на 5 лет предлагается в среднем под 3,055% годовых.

Банк Wells Fargo, который входит в пятерку крупнейших кредитных учреждений США, предлагает 30-летние займы под 3,875-4,625% годовых. Причем реальные проценты с учетом всех платежей окажутся существенно выше. Диапазон составит 4,03-5,6%. Подобный разброс при прочих равных условиях вызван тем обстоятельством, что существуют разные категории заемщиков. Помимо обычных клиентов есть, например, ветераны и госслужащие. На них распространяются льготные правительственные программы жилищного кредитования.

Средняя ставка по 15-летнему займу в Wells Fargo составляет 3,375%. Ставка по рефинансированию на 5 или 7 лет ранее взятого кредита обойдется в 3,75%.

Для четкого понимания ситуации в банковском секторе необходимо взглянуть на проценты по вкладам. Согласно данным на сайте финансовой информации nerdwallet.com, на сберегательный вклад Wells Fargo под сложным названием Way2Save Savings начисляется 0,01%. Правда, наградой для вкладчиков можно считать обязательство банка выплачивать проценты даже на счет, на котором лежит всего один доллар.

Citi, еще один финансовый гигант, готов выдать 30-летние кредиты под 3,875%. Вместе с платой за обслуживание это будет 3,982%. Заемщику предстоит внести 20%-ный первоначальный взнос. Если речь идет о приобретении жилья стоимостью 300 тысяч долларов, то ежемесячный платеж составит 1129 долларов.

Много это или мало по сравнению с ценами на аренду недвижимости в главных городах Америки? Недавняя статистика зафиксировала следующие данные на этот счет. Аренда апартаментов с одной спальней (по факту двухкомнатной квартиры) в Сан-Франциско, самом дорогом городе Соединенных Штатов, обойдется в среднем в 3600 долларов. Месячная арендная плата за равноценную квартиру в Сан-Хосе – 2536, в Нью-Йорке – 2200, в Вашингтоне – 2172, в Бостоне – 2025, в Лос-Анджелесе – 2014 долларов.

Если исходить из перечисленных сумм, кредит Citi, о котором сказано выше, выглядит очень выгодной сделкой. Беда только в том, что цены на недвижимость оставили далеко позади отметку в 300 тысяч долларов. К примеру, в центре того же Нью-Йорка, по данным телеканала CNBC, средняя цена квартир достигла в этом году 2,19 миллиона долларов. Следовательно, минимальный первоначальный взнос на покупку этой недвижимости составит 219 тысяч. Извечный американский вопрос, что выгоднее – снимать или покупать жилье, остается открытым.

 

Германия и другие «дешевые» страны

В немецких банках получение ипотечного кредита оговаривается рядом условий и во многом зависит от статуса заемщика. Размер займа для граждан ФРГ и иностранцев, постоянно живущих в Германии, может доходить соответственно до 90% или 80% от стоимости недвижимости. Для нерезидентов кредит ограничивается планкой 55-60%. Годовой доход получателя займа должен быть больше 20 тысяч евро. Ни при каких обстоятельствах регулярные платежи не могут превысить 35% ежемесячного дохода, говорится на портале expatica.com.

В настоящий момент ставки по ипотечным кредитам в Германии колеблются близ отметки 1,9%. При оформлении кредита банк потребует заплатить комиссионные, которые обычно составляют 1-2% от суммы займа. Если недвижимость стоит больше, чем 500 тысяч евро, то взимается плата за ее оценку. Как правило, она обходится в 300-600 евро.

Германия неизменно фигурирует в числе стран с наиболее низкими ставками по ипотечным кредитам. А вот так, по версии международной брокерской компании Tranio, выглядел сравнительно недавно список самых «дешевых» стран в этом отношении:

 

1. Япония – 1,68%

2. Швейцария – 1,75%

3. Финляндия – 1,83%

4. Германия – 1,9%

5. Люксембург – 2%

 

Рядом с названием страны – средняя процентная ставка. С момента публикации рейтинга цифры практически не изменились.

Не может не броситься в глаза, что в списке преобладают европейские страны. Но отнюдь не во всей Европе так повезло заемщикам. К примеру, во вполне благополучной Ирландии летом нынешнего года средняя ставка по ипотечным кредитам на новое жилье (3,38%) была в два раза выше, чем в среднем по еврозоне, сообщила The Irish Times.

 

Понравился материал? Поддержи ПРОВЭД!

 
Партнеры:
Похожие материалы