Минфин призывает граждан экономить и даже пытается этому обучить: в рамках проекта содействия повышению уровня финансовой грамотности населения России 24 октября стартует III Всероссийская неделя сбережений. Среди заявленных целей мероприятия – «познакомить россиян с основами личной финансовой безопасности, разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам». ПРОВЭД побеседовал с Павлом Медведевым, экономистом и финансовым омбудсменом, о том, не поздно ли обучать закредитованное население разумному отношению к деньгам.

- Минфин проводит уже третью по счету Неделю сбережений. С Вашей точки зрения, насколько это важно?

- Есть такая шутка: «Тот, кто умеет что-то делать – делает. А кто не умеет, тот учит других». Если серьезно, то просвещение населения – это, действительно, правильная вещь. Но только просвещать должны люди добросовестные и понимающие, что на самом деле происходит. У нас все это делается под знаком ужасающего фарисейства. Более-менее грамотным сотрудникам ЦБ, Минфина и Минэкономразвития понятно, что происходит на самом деле, но они допускают этот совершенно варварский обман.

Как говорится, кому что, а курице – просо. Я нахожусь в кругу тех идей, которые мне внушают люди, обратившиеся ко мне с письмами. Это круг элементарен и очевиден. Есть два самых простых финансовых инструмента, которым надо бы обучить народ – это депозиты и кредиты. Обманывают самым бессовестным образом и с тем, и с другим.

У нас есть теперь Министерство «Говорения о любви к народу». И это министерство издает закон, который ограничивает ставки по кредитам, не только банковским. И об этом бубнят по телевизору, что-то объясняют… Это же ложь! Центральный банк раз в квартал вычисляет некую среднюю ставку по кредитам, которая на самом деле не является ни средней, ни ставкой. Банкам запрещается выдавать кредиты, которые более чем на треть больше, чем эта самая средняя ставка.

На самом деле банки накручивают разнообразные расходы для гражданина так, что реальная стоимость кредита получается в 2,5 раза больше, чем заявленная официально. Написано, что кредит выдается под 31,5%, а реальная его стоимость (недавно высчитывал) – 70,1%. Под 70% выдается кредит! Тут же на человека надевается ярмо, и под его тяжестью человек находится многие годы. Это варварский совершенно обман. Но когда пишешь об это в ЦБ, то там отвечают: «Все по закону. Что вы пристаете?».

На фоне такого презрительного отношения к потребителю чему мы их научим? Ничему.

- Можно ли сегодня сказать, что российское общество является обществом потребления?

- Примерно 20 миллионов россиян сегодня не покупают ничего лишнего. Им не хватает даже на полноценную еду. Их не надо учить экономить – они сами вас научат. Их, к сожалению, горькая жизнь научила. Следующие 20 миллионов едят достаточно, но тоже экономят, и их тоже учить ничему не надо.

Спрос должен быть не просто спросом, он должен быть платежеспособным спросом, когда за ним стоят не столько деньги, сколько продукт, который они изготовили и за который получили деньги. Деньги – способ обмена продуктами и услугами. Платежеспособный спрос – это спрос тех людей, которые изготовили продукты для других людей. Есть такая сказка – я всегда читал своим детям. Корова хотела купить ленточку, чтобы повязать вокруг шеи. Пошла к ткачу и говорит: «Я тебе дам молока, а ты мне дай ленточку». Ткач ей сказал, что молоко ему не нужно, а нужны сапоги. Корова к сапожнику, тот что-то там еще попросил, потому что молока ему тоже не надо. И корова так ходила. Ходила, пока эта цепочка не замкнулась. Так вот, платежеспособный спрос возникает тогда, когда каждый что-то сделал. Тогда получится такой «тяни-толкайчик» в экономике.

- Что Вы посоветуете обычному человеку делать со сбережениями?

- Раньше я советовал людям нести деньги в банк, и советовал им просчитывать свой вклад таким образом, чтобы сумма на момент изъятия денег из банка не превышала 1 млн 400 тысяч рублей.

- Каким образом можно обмануть человека, имеющего депозитный счет?

- ЦБ не наказывает банки, которые живы и в которых депозиты не отражаются в официальном реестре. Есть несколько банков, которые делают вид, не знаю уж, врут или нет, что их сотрудники брали депозиты в свой карман. Я требую от ЦБ наказать такие банки, потому что у них внутренний контроль плохой: они не следят за тем, чтобы деньги шли прозрачными путями. ЦБ жестко наказывает банки, когда на них падает подозрение, что деньги идут на финансирование терроризма, на покупку наркотиков и так далее. Тут – совершенно непонятно, на что деньги используются. Люди принесли сотни миллионов рублей – и они все прошли мимо кассы банка. Ясно же, что внутренний контроль плохой. А когда банк умирает, ЦБ начинает сердиться. И начинаются проблемы с выплатой страхового возмещения. Пока мне удается договориться о выплате такого страхового возмещения, но я не могу гарантировать, что так будет всегда.

- Ваш прогноз в отношении вновь принятого бюджета на 2017-2019 год? Откуда возьмутся деньги для латания дыр?

- Прогноз в терминах бюджета невозможно составить. Положение куда более драматическое, чем то, которое может быть отрегулировано бюджетом. Боюсь, что мы вступили в эпоху мелких ошибок. Я поясню, что такое мелкая ошибка. Вот придумали «Платон». В моей терминологии это мелкая ошибка, хотя я понимаю, что для какого-то водителя это просто смерть, потому что он теряет работу. Мелкая ошибка в том смысле, что, несмотря на то, что этого водителя жалко, из-за «Платона» государство не рассыпается. А вот когда много-много таких ошибок в одном царстве-государстве, то неизвестно что с ним будет… У нас сегодня их бесконечно много. И получается, что дело не в бюджете, а в том, будет ли продолжение эпохи совершения мелких ошибок.