Экономика

Микрокредиты для микробизнеса

Микрофинансовые организации опережают банки в сфере кредитования малых и средних предпринимателей — на них сегодня приходится треть выдаваемых микроссуд.

Центробанк стимулирует этот процесс, увеличив максимальный размер микрозайма для ИП и фирм с 1 до 3 млн рублей и создав для МФО льготные условия резервирования. Зато проценты по «займам до зарплаты» для населения ограничивают. С 1 января этого года они не могут превышать сумму займа более чем втрое, а по мнению думского комитета по финансовому рынку, не должны быть выше 150%.

Рынок микрокредитования в России продолжает расти — число заемщиков МФО в первом квартале 2017 года увеличилось на 14,6% по сравнению с концом 2016-го, достигнув 6 миллионов. В то же время, отрасль переживает трансформацию. Согласно данным Российского центра малого и среднего предпринимательства, 33% микрокредитов сегодня приходится на предприятия малого и среднего бизнеса.

По мнению Михаила Васильева, президента Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров (ГИФА), это закономерная тенденция.

— Большинство малых предпринимателей в глазах банка выглядят плохими заемщиками, — говорит эксперт, — ЦБ стандартизирует требования к участникам рынка — банкам и МФО. Банкам, за исключением специализированных, выгоднее кредитовать крупных заемщиков. Банк на каждый актив обязан держать определенные резервы, уровень которых регулируется ЦБ. Чтобы выдать кредит предпринимателю, банку необходимо убедиться, что есть обеспечение: постоянный денежный поток, недвижимость... А у малых предприятий нет залогов. Поэтому банки считают, что кредитование малых предприятий серьезно уменьшит их резервы, капитал и доходность.

Малый бизнес это, по сути, венчур (рискованный коммерческий проект — ред.). Есть много ситуаций, когда не страшно занять по высокой ставке, но на короткий срок, чтобы получить более высокую прибыль. МФО для этого подходят. Другой подходящий инструмент — банковские гарантии. Эта отрасль так же серьезно растет, — отмечает Васильев.

Однако, как подчеркивает эксперт, микрокредитование нуждается в регулировании, в том числе в вопросе, касающемся процентов по займам.

— Для тех МФО, которые работают в белом поле, такие ограничения нормальны. Они позволят снять необоснованную кредитную нагрузку с заемщиков и выдавить с рынка недобросовестные МФО, — говорит собеседник.  

Однако «микрофинансисты» вряд ли смогут серьезно потеснить банки в сфере кредитования бизнеса.

— Не думаю, что малый бизнес станет более серьезным клиентским сегментом для МФО, чем население, — полагает эксперт, — МФО занимают свою нишу — «перехватить накоротке».

 

Понравился материал? Поддержи ПРОВЭД!

 
Партнеры: